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科技型中小企业融资问题简述

[提要]科技型中小企业在技术创新方面别具优势,对于国民经济发展有着重要的推动作用。这对国家科学技术、国家科技进步、经济增长有着重要的意义。但是,该类企业在发展过程中也存在诸多困扰,其中融资难就是重要制约因素。本文对中小型科技企业融资问题作为研究主题,并提出促进中小技术企业更好发展的措施。

关键词:科技型中小企业;融资;对策

一、科技型中小企业融资概述

(一)科技型中小企业的含义及特点??萍夹椭行∑笠凳且钥萍既嗽蔽魈?,从事科学研发与科技产品的研发、生产、销售,以及相关的技术服务、咨询等经营业务的企业。其特点:1、公司体制多样、复杂??萍夹推笠悼梢运凳枪曳⒄沟囊桓鲋氐?,国家也十分重视,具体表现在资金来源上企业自筹资金占83%,国家也会予以投资,这一比重可达到8%,而银行考虑到科技型企业的绝大发展前景,也会对其进行投资,而且这一比例甚至比国家方面还要高一些,达到9%??上推笠翟诠窬弥械姆植急戎馗鎏逅接?%,集体经营占17%,国有和私营占24%,股份制企业占25%,其他类型企业占28%。2、经验不足,难以找到准确的市场定位??萍夹推笠档姆⒄挂话闶蔷哂泻诵目萍佳蟹⒛芰Φ娜瞬?,以某一技术为资本来设立企业,拉拢资金,进行研发、创造、盈利,但是研发型人才不擅长企业经营,所以在管理方面多会出现缺乏管理经验、市场意识弱,配套硬件不足等,不能以市场为导向推进企业经营,也因此导致其技术创新的应用性受限。3、缺乏资金及融资渠道。我国高新技术企业大多都是中小型企业,因为资金不足、科研能力相对薄弱,所以需要银行更多支持,只有8%的企业能够从银行获得贷款支持。处于起步阶段的高新技术企业来说,空有好项目,却很难转化为生存能力。4、决策机制灵活,市场适应能力强。因为我国大部分高新技术企业规模都比较小,虽然会遇到资金不足、人才引进困难等问题,但是俗话说得好,“船小好调头”,正是因为规模小,制约因素就少了,企业管理人员对企业的财务、人事、管理权完全掌握,在多变的市场长环境中以机动灵敏性规避风险。(二)科技型中小企业融资方式。1、内源融资。内源融资是将扣除折旧后的留存盈利转化为对自身的投资,包含了资金积累和资金沉淀。内源融资是小企业发展的起点,它具有自主性、低成本性,同时风险因素也较低,很多科技型中小企业都是在此基础上发展起来的。2、外源融资。外源融资向企业之外的其他经济团体或个人寻求资金支持,这些资金以投资的形式注入企业。这种融资方式具有高效性和灵活性,同时所获取的资金量因投资主体的投资一项决定,但是为了规避企业经营风险,这一比例相对保守。比如在银行贷款中,需抵押或担保,这也限制了企业对外源融资的利用,因此银行投资仅占科技型企业全部资金来源的9%。外源融资还包括融资租赁、金融机构贷款以及风险投资等。

北京福彩3d黑彩论坛 www.dwgtu.tw 二、科技型中小企业融资存在的问题

(一)企业自身存在的问题。1、公司制度不完善。有些科技型企业的现代企业制度还不完善,在信息披露上却需要较高的成本,有些难以承担。实际上过高的投资信息成本也限制了投资者对科技型中小企业的青睐。除此之外,财务与经营管理也存在一些问题。2、公司信用状况较差。与那些具有实力的大型企业比起来,科技型中小企业在发展方面缺少优势。该类企业信用观念差,信息不够透明、信息不对称,因此金融机构的贷款风险没有得到有效的把握,使得银行和其他金融机构不敢发放贷款。3、公司人才匮乏??萍夹椭行∑笠刀杂谄笠稻矫娴娜瞬攀绽烤突岽嬖诰窒扌?。为了拓展企业的经营,就必须加强对具有先进管理经验人才的招纳,以结合企业具体的发展现状,制定合理的融资模式,以较低的融资成本满足企业发展需求。与此同时,科技型企业的员工整体素质偏低,人才挽留能力较弱,公司注入的新鲜血液注较少,先进的理念和技术很难应用于企业,限制公司的向前发展。(二)政府因素。国有企业一直是政府比较重视的对象。国家扶持政策对中小企业的扶持力度还不够,使得中小企业融资更加困难。一般情况下大型企业的融资受到足够的青睐,而中小企业往往融资无门。这需要国家方面调整相关的规章制度,对中小企业的融资发展予以支持。(三)金融机构因素。1、银行金融机构运作机制限制中小企业的融资。金融?;⒑?,政府都采取了谨慎原则,有效地避免金融?;吹奈:?。这一宏观调控使得中小企业更加谨慎,不愿意将资金发放给借款人。2、缺乏与中小企业相符的金融机构。中小企业经营风险大,对于科技型中小企业来说也不能免俗,因此科技型中小企业向银行借款并不容易??萍夹椭行∑笠档囊型蹲手饕醋杂谏桃狄?、信用社和地方商业银行,目前此类小银行的资金能力有限,并不能完全满足科技型中小企业的发展需求。(四)信用担保体系因素??萍夹椭行∑笠捣⒄故奔涠淘?,并未能在各类金融机构中建立完善的信用担保体系,因此在资金借贷上十分不便,所筹集的自己支持十分有限,各金融机构所给予的担?;鹬掷嗪褪坑肟萍夹推笠档姆⒄剐枨蟛怀杀壤?。民营担?;顾惺艿牡17缦詹⑽茨芄淮又贫壬嫌枰曰?,即再担?;疃行瓒懒⒊械517缦?。一是科技型中小企业的自身信用未能建立;二是国有金融机构的融资审核严苛;三是民营担?;顾械5牡17缦展?。在这样的金融环境中,要想推动国内科技型中小企业的发展,信用担保体系的建立迫在眉睫,需要国家相关部门予以重视。(五)法律体系因素??萍夹椭行∑笠档姆⒄谷狈Ψ杀;?,比如,其贷款、担保、上市等融资方面并没有细致的针对性条款。2003年颁布的《中小企业促进法》是经济和法制制度历史上的一个里程碑,同时也需要根据市场环境的变化予以调整,以适应科技型中小企业的发展需要,规范市场环境。(六)资本市场不健全,直接融资滞后。我国市场经济环境中的融资板块并未发展成完善的市场化融资体系,科技型中小企业尽管具有技术优势,但是在上市融资方面仍然占尽劣势。面对企业对融资发展的需求,和客观严苛的融资限制,科技型的中小企业发展受到限制,只能更加依赖于银行借款。银行普遍满足大型重点战略客户的信贷需求,中小企业已经成为了信贷重点压缩对象。

三、科技型中小企业融资难的对策

(一)完善该类企业自身各项管理制度。1、提高公司内部融资意识。公司需要不断地提高自身的运营效率以及盈利能力,同时也需要借鉴其他大公司的融资经验,不断提高内部的融资能力。该类企业需要在未来的成长过程中形成一套科学合理、卓有成效的管理经营制度,这些制度具体包含产权制度、员工管理制度、薪酬和激励机制等。2、规范经营管理制度??萍夹推笠悼梢酝ü晟颇诓康墓芾硖逯?,建立健全财务制度,通过制度来规范企业的经营行为,以确保财务信息的真实性和完整性。建立健全财务制度,要有明确的会计核算体系,把资金合理的运用到刀刃上,管理好自己公司的资金,避免财务混乱。公司要把自己的业务做得更专业,形成特色来发展自己的核心实力。3、加强企业管理??萍夹推笠涤Ω米帕μ嵘赫芰托庞?。信用是企业生存的重要因素,因此小企业要把信用问题重视起来,增强诚信观念。企业信誉的累积并不容易,万不可因为一时的便宜而污损,不能为了减轻一时的债务负担,而做出拖延还款日期、逃债等有损企业信誉的事情来。(二)完善外部融资体系,创造外部融资良好环境。1、构建完善的法律保障体系。在当前经济环境下,要解决中小企业融资问题,一方面政府要制定相关的法规政策来鼓励金融机构贷款;另一方面政府应通过法律体系改革,在制度体系上帮助中小企业家和资本提供者搭建牢固的桥梁。中小企业想吸引国内风险投资,就必须创新法律体制和合同?;?,加强对投资者的?;?。2、加强金融组织创新。我国目前的金融机构所能提供的业务和产品类型十分的有限,大企业和小企业的经营特点存在着较大的差异,无法满足多样化的融资需求。金融机构应当根据小企业的融资特点,结合当前的融资需求表,有针对性的推出科学有效地创新型金融产品。目前的银行贷款采取的质押担保都是不动产,金融机构可以改变方式,采用一些动产的抵押担保融资新方式,便是一种较好的解决企业资金困难之策,这种的融资方式应得以大力的推广。3、大力发展互助性担?;??;ブ偷15挠攀圃谟诿窦涞15牟ń峁骨逦?、社区互助互利、相互监督透明、相互保险保障机制。政策风险担?;乖诿媪俜缦帐?,往往会向政府转移风险。相互担?;沟姆缦帐怯沙稍崩?,共同分担的,这相当容易被更多的担保人接受,这是因为信息不对称问题可以通过审批人与担保人之间的相互理解而得到缓解?;ブ1?梢栽诤艽蟪潭壬咸岣呒喽降挠行?,进而降低了政府的财政负担,这是政府和中小企业直接相关沟通的新途径。4、强化创业板、中小企业板的作用,加快直接融资步伐。深圳证券交易所中小企业板于2005年正式挂牌开业,其对于中小企业融资意义重大。深交所中小企业板块为国内诸多中小企业的上市融资提供了便捷的平台。截至2017年底,深圳证券交易所共有273家中小企业上市。显然,创业板上市为中小企业融资提供了更为广阔的渠道。

四、结论

融资难是制约科技型中小企业长远发展的主要问题。近年来,融资难问题已经成为了金融机构、政府和科技型中小企业之间难以逾越的障碍。本文以科技型中小企业融资为研究对象,查看该类企业面临的融资问题,并对该类企业面临融资难的问题提出解决方案。对于中小企业融资问题,需要政府、中小企业、中介、金融机构各方的共同努力。同时,中小企业也要坚持诚信经营,不断提高信用等级,凭借良好的经营业绩和商业信誉,赢得政府、银行以及金融结构基金的帮助和支持。

作者:谢磊 单位:无锡城市职业技术学院

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